特色01
支付条件与公的介护保险制度完全联动
以日本公的介护保险制度的认定等级为基准，用户只要理解“被认定到哪个等级”，就能快速明白保障是否启动。
容易理解：不用解释复杂的医学状态，直接对应公的制度中的要支援、要介护认定。
容易判断：一旦拿到公的介护认定，就可以按等级确认是否符合商业介护险给付条件。
制度联动公的介护认定
沟通重点清楚安心
适合用户想简单判断的人
40岁以上即可加入介护险，介护不是只有老年人才需要考虑。要支援、要介护认定者持续增加，介护期间可能长达数年，入住设施、住宅改修、护理用品和家人照护都会带来长期现金压力。
以日本公的介护保险制度的认定等级为基准，用户只要理解“被认定到哪个等级”，就能快速明白保障是否启动。
容易理解：不用解释复杂的医学状态，直接对应公的制度中的要支援、要介护认定。
容易判断：一旦拿到公的介护认定，就可以按等级确认是否符合商业介护险给付条件。
当被认定为要介护 1 以上时，可作为初期介护一时金、介护终身年金等保障的启动条件，帮助家庭同时准备初期费用和长期支出。
一时金：可用于住宅改修、护理用品、入住准备、家人请假等刚开始介护时的支出。
年金：可用于补贴持续多年的设施费、照护费和生活费，适合长期介护风险。
要支援也可提前准备：如果附加要支援保障，被认定为要支援 2 以上时，也可用一时金应对早期护理费用。
介护风险常常和认知功能下降有关。防患于未然，MCI 和认知症，还没严重到完全不能生活时也有提前准备的需要。
MCI 阶段：轻度认知障碍是认知症前阶段，适合用于说明早期发现、预防进展和家庭准备。
认知症护理：认知症可能带来长期照护、看护安排、设施利用和家人时间成本。
费用覆盖：预防MCI 到认知症介护费用，全部覆盖
如果已经进入介护状态，继续缴保费会变成固定压力。保费免除可以让用户在保障真正启动后，减轻后续保费负担。
减轻固定支出：要介护 1 以上认定后，之后的保费不再缴纳，家庭现金流压力更小。
保障继续保留：不是取消保障，而是在符合条件后免除之后的保费，长期介护期间更安心。
介护什么时候开始、持续多久，很难提前知道。如果选择终身型保障，就能为一生中可能发生的介护风险做长期准备。
长期安心：介护不是短期支出，可能持续数年，终身型保障更适合长期规划。
应对未知：无论是认知症、身体机能下降，还是长期卧床，都可以提前准备一笔现金流来源。
家庭规划：帮助家人减少临时筹钱、临时安排护理和设施选择的压力。
公的介护保险主要提供介护服务或部分费用补助，并不代表会直接给现金。入住设施、住宅改修、护理用品、家人请假和长期生活费等支出，仍可能需要自己准备。
简单说，要支援是日常生活还能基本维持，但部分动作或家务需要协助；要介护则是吃饭、排泄、移动、认知功能等方面需要更实质的护理。等级越高，护理负担通常越重。
完全正确，要介护 1 以上认定后，即可免除之后的保险费。
付费老人院入住时费用全国相场约 710 万円，有入住费用的设施每月费用相场约 25.8 万円。再加上轮椅、特殊床、手扶栏、住宅改修等，初期和长期费用都不低。
40 到 64 岁属于第 2 号被保险者，只有因特定疾病导致要介护状态时，才可使用公的介护服务。65 岁以上第 1 号被保险者，则不问原因，只要达到要介护状态即可使用服务。
| 要支援保障 | 被认定为要支援 2 以上时，给付保险金。适合用于早期生活支援、护理用品和预防恶化费用。 |
|---|---|
| 初期介护一时金 | 被认定为要介护 1 以上时，给付一时金。适合用于住宅改修、入住准备、家人照护和初期安排。 |
| 介护终身年金 | 被认定为要介护 1 以上时，按年金方式持续给付，用来补贴长期介护费用。 |
| 介护一时金 | 被认定为要介护 3 以上时，给付一时金。适合应对护理负担明显变重后的大额支出。 |
| 保费免除 | 被认定为要介护 1 以上后，之后的保费不再缴纳，减轻长期保障期间固定支出。 |
| 要支援 1 | 日常生活的一部分需要观察或帮助，例如起身、站立时需要支撑。 |
|---|---|
| 要支援 2 | 家务、入浴等需要部分协助；通过适当介护预防服务，状态可能改善。 |
| 要介护 1 | 吃饭、排泄等部分场景可能需要帮助，也可能出现认知能力下降。 |
| 要介护 2 | 吃饭、排泄等需要帮助，记忆和理解能力下降，可能伴随行为或心理症状。 |
| 要介护 3 | 吃饭、排泄、移动等多项日常动作需要较多协助，认知功能下降或行为心理症状也可能更明显。 |
| 要介护 4 | 日常生活能力明显下降，许多场景需要全面协助，家人照护时间和设施利用需求都会增加。 |
| 要介护 5 | 日常生活能力严重下降，通常需要持续、全面的护理支持，长期费用和家庭照护压力最高。 |
要支援、要介护认定者未来仍会增加，且介护和卧床期间往往较长。即使可以使用公的介护服务，也不等于会直接收到现金，因此需要单独准备介护资金。
介护不是少数家庭的问题。随着高龄化，要支援、要介护人数持续增加，提前准备比临时筹钱更稳。
| 6 个月未满 | 6.1% |
|---|---|
| 6 个月-1 年未满 | 6.9% |
| 1-2 年未满 | 15.0% |
| 2-3 年未满 | 16.5% |
| 3-4 年未满 | 11.6% |
| 4-10 年未满 | 27.9% |
| 10 年以上 | 14.8% |
介护的难点在于“持续多久很难预测”。如果时间变长，家人照护、设施费用和生活费都会变成长期压力。
| 200 万円以下 | 44.7% |
|---|---|
| 201-400 万円 | 7.9% |
| 401-600 万円 | 13.2% |
| 601-800 万円 | 21.1% |
| 801-1,000 万円 | 7.9% |
| 1,000 万円以上 | 5.3% |
介护费用不仅是服务费，还包括设施入住、住宅改修、护理器具、交通和家人陪护等。初期费用和长期费用都要准备。
| 40 岁未满 | 原则上不属于公的介护保险给付对象 |
|---|---|
| 40-64 岁 | 第 2 号被保险者，仅因 16 类特定疾病导致要介护时可使用服务 |
| 65 岁以上 | 第 1 号被保险者，不问原因，达到要介护状态即可使用服务 |
沟通建议：公的制度联动、介护初期有一笔钱、长期有年金、要介护后免保费”来讲。正式发布前，请以保险公司官方资料核对所有金额、认定条件、等待期、免责事项和特约名称。